2024年1月から新制度がスタートし、注目されているNISA
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- 改訂版 マンガでわかるNISA&iDeCo入門
- 価格:1,430円(税込)
2024年1月から新制度がスタートしたNISAは、20~30歳代の利用者も多く、注目を浴びています。新年度を迎えていざ新たに貯蓄を始めるにあたり、じつはどのようにNISAを運用したら良いのかよくわからない、という方もまだまだ多いでしょう。そもそもNISAって何? どんな点に気をつけたらいいの? そのポイントを『改訂版 マンガでわかるNISA&iDeCo入門』(新星出版社/鈴木一之 監修)から解説します。
NISAでは、年間合計360万円、全体で1800万円が無期限で非課税に!
そもそもNISAとは、「貯蓄好き」といわれる日本人に、お金を運用(投資)することで、自ら積極的に資産づくりをしてもらうよう促すため、国が投資に関する有利な条件を設定してつくった制度です。
株や投資信託で、お金を運用(投資)すると、その売買で儲けたお金(売却益)や、もっている人がもらえるお金(配当金、分配金)など、運用で得た利益(運用益)には税金がかかります。その税率は20%以上とかなり高め。10万円の利益が出ても手元に8万円弱しか残りません。この税金を「ゼロ円」にする方法が「少額投資非課税制度」=「NlSA(ニーサ)」です。
NISAには、「決められた少額までの投資額(投資枠)で得た「利益」に対して、本来20%以上かかる税金がゼロになる、という大きなメリットがあります。2024年スタートの新しいNISAには、中身の異なる2つの枠、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。2つの枠は、投資の限度額も非課税の期間も、従来のNISAより拡大されているので、投資をするならぜひ利用したい制度です。
制度の中身や利用目的が違う2つの枠
新NISAでは、それまであった制度の併用や口座開設期間・保有期間の制限がなくなり、利用する人の運用(投資)方針や目的に応じて使い分けたり、併用することもできるようになりました。
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の最大の違いは、投資の方法です。枠の名前にもなっているように、つみたて投資枠は積み立てによる投資しかできませんが、成長投資枠では一括による投資ができます。また、成長投資枠では、上場株式なども買えるのに対し、つみたて投資枠では決められた投資信託などしか買えない点も大きな違いです。このような違いから、大ざっぱにいうと、つみたて投資枠は将来に向けた資産づくりに向きます。また成長投資枠は、値上がり益をねらった、積極的な投資に向くというのが特徴です。
いずれにしても、つみたて投資枠で年間120万円、成長投資枠で年間240万円、合わせて360万円、全体で最大1800万円(うち成長投資枠は1200万円まで)の投資で得た利益が税金ゼロ、しかも非課税期間は無期限になります。
新NISAでは口座開設期間・保有期間の制限がなくなり、制度の併用ができるようになった
鈴木一之(スズキカズユキ)
株式アナリスト。千葉大学卒業後、大和證券に入社。株式トレーディング室に配属され、株式トレードの職務に従事。2000年に独立後、独立系株式アナリストとして、相場を景気循環論でとらえる「シクリカル銘柄投資法」を展開。景気、経済、株式、投資信託の動向などのわかりやすい解説に定評がある。テレビ、ラジオで市況解説を担当するほか、各種メディアや講演会でも活躍中。
『賢者に学ぶ 有望株の選び方』(日本経済新聞出版社)、『景気サイクル投資法』(パンローリング)などの著書のほか、『経済用語イラスト図鑑』『マンガでわかる投資信託入門』(いずれも新星出版社)などを監修。
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生活実用書、語学入門書、ビジネス実用書、児童書、各種資格試験問題集などを出版している。2023年10月に創業100周年を迎える老舗実用書出版社。2020年より、生活に役立つ情報をお届けするWEBマガジン、Fun-Life!を運営中。
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